Что предлагает законопроект
- Законопроект №32298‑9 внесён в Госдуму 11 ноября, 12 ноября передан в Комитет по финансовому рынку.
- При принятии поправка вступит в силу 1 марта 2028 г.
Как будет работать механизм
Банк России получит право выявлять риски подозрительных операций физических лиц и передавать их банкам и Росфинмониторингу через личные кабинеты. Сигнал ЦБ — не автоматическая блокировка; ограничение вводится только если банк одновременно обнаружит операции, соответствующие установленным признакам.
Ограничения для клиентов
- Внесение наличных, пополнение вкладов и электронных кошельков — не более 30 000 ₽ в календарный месяц.
- Переводы от других физических лиц — также 30 000 ₽ в месяц (в эквиваленте валют).
- Ограничения распространяются на эквивалентные суммы в иностранной валюте.
- Не ограничивается расходование уже находящихся на счёте средств и не отключает электронные средства платежа.
Сроки и условия
- Максимальная продолжительность ограничения — один год.
- При повторном выявлении в течение трёх лет после снятия ограничения срок увеличивается до двух лет.
- Закрытие и открытие нового счёта в том же банке ограничения не отменяют.
Права клиентов
Банк обязан уведомить клиента не позднее следующего рабочего дня, указав причины, тип операций и период. Клиент может представить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничения; банк рассматривает их в течение 7 рабочих дней. При отказе решение можно оспорить в суде, но предварительное обращение в банк обязательно.
Почему это важно
В пояснительной записке указано, что незаконные криптообменники, запрещённые онлайн‑казино, наркоторговля и мошеннические схемы всё чаще используют P2P‑переводы через счета физических лиц, иногда распределяя их между 30 банками. Централизованный обмен рисковой информацией должен затруднить такие практики.
Текущий контекст
На данный момент платформа ЦБ «Знай своего клиента» передаёт информацию только о юридических лицах и ИП, а физические лица не оцениваются. Новый механизм расширит централизованный риск‑контроль, позволяя другим кредитным организациям проводить собственные проверки по предоставленной информации.
Открытые вопросы
Критерии подозрительных операций ещё не определены: их разрабатывает Банк России совместно с Росфинмониторингом и утверждает Совет директоров ЦБ. От этих критериев будет зависеть, насколько широко новый инструмент применятся на практике.
